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金融業(yè)是經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，相當(dāng)于人體的“神經(jīng)中樞”，相比其
他經(jīng)濟(jì)門類，金融業(yè)有著更強(qiáng)的外部性，一旦一國(guó)的金融業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，就可能引
發(fā)整個(gè)社會(huì)信用鏈條的中斷，和社會(huì)清算系統(tǒng)的癱瘓，危及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常
運(yùn)行，直至爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
我國(guó)的金融業(yè)由銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)組成，其中銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融資產(chǎn)
占全部金融資產(chǎn)的2/3以上，而國(guó)有商業(yè)銀行即中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)
工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)著銀行業(yè)70%一80%的資產(chǎn)份額，在我國(guó)金融體
系中占有舉足輕重的地位，發(fā)揮著不可替代的作用。
伴隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的程度日益加深，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，以及我
國(guó)正式成為世貿(mào)組織成員后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的全方位開(kāi)放，中國(guó)的銀行業(yè)將于
2006年取消外資銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域和經(jīng)營(yíng)范圍的限制。中國(guó)的銀行尤其是四大國(guó)有
商業(yè)銀行將面臨來(lái)自外資銀行的平等競(jìng)爭(zhēng)。
國(guó)有商業(yè)銀行的贏利能力與外資銀行相距較大，這為許多業(yè)內(nèi)外的認(rèn)識(shí)所熟
知。但是我國(guó)銀行的防控風(fēng)險(xiǎn)的能力也與西方先進(jìn)銀行存在相當(dāng)?shù)牟罹?，這種情
況尚未引起國(guó)有銀行足夠的重視。
近年來(lái)，我國(guó)銀行界發(fā)生的大案要案數(shù)額之大、頻率之高、高級(jí)管理人員涉
案之廣可謂觸目驚心，巨額不良資產(chǎn)更成為銀行發(fā)展的沉重包袱。如何有效的防
范銀行部門發(fā)生的各類風(fēng)險(xiǎn)，不僅是商業(yè)銀行內(nèi)部的要?jiǎng)?wù)，而且關(guān)乎整個(gè)銀行業(yè)
的健康發(fā)展，和國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行。
本文試圖通過(guò)以下內(nèi)容，回顧商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概念和理論，分析研究國(guó)有
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)成因，比較中外銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，最終探究符合中國(guó)國(guó)情的
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和措施。
+曰任石
丁不巨3七
風(fēng)險(xiǎn)管理是西方商業(yè)銀行管理的核心內(nèi)容之一。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管
理的重要性和緊迫性正隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面開(kāi)放而日益突出。2006年底，我
國(guó)將對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍和地域解除限制，中外銀行將展開(kāi)平等競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)有商業(yè)
銀行經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力決定了國(guó)有商業(yè)銀行的成敗，能否在短時(shí)間內(nèi)盡快
提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，是擺在國(guó)有商業(yè)銀行面前的一道
嚴(yán)峻課題。本文通過(guò)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容和成因的研究，提出防范風(fēng)險(xiǎn)、管
理風(fēng)險(xiǎn)的思路與對(duì)策。本文共分四個(gè)部分。
第一章從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念入手，闡述了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)成因、
管理的基本原則、程序、和風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，使大家了解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的輪
廓。隨后介紹了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論發(fā)展情況，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理思路
提供理論依據(jù)。
第二章描述了西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的具體模式，從組織結(jié)構(gòu)、
內(nèi)控制度方面，探究成功經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供可以借鑒的方法。
第三章闡述了現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容，隨后分析了主要
風(fēng)險(xiǎn)的成因，認(rèn)為產(chǎn)權(quán)制度缺陷、外部市場(chǎng)缺陷、信用法制環(huán)境不完善，風(fēng)險(xiǎn)管
理的技術(shù)手段落后是制約目前國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力提高的關(guān)鍵因素。
第四章根據(jù)國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理理論和國(guó)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，
提出改善我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的思路和對(duì)策。本文認(rèn)為完善制度環(huán)
境、改善銀行內(nèi)部治理、加強(qiáng)外部監(jiān)管是提高我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的主要
路徑。
關(guān)鍵字:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部治理
Abstraet
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