50頁
摘要
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速、穩(wěn)步地發(fā)展，票據(jù)業(yè)務(wù)以其成本低廉、手續(xù)
簡(jiǎn)單、辦理快捷等特點(diǎn)，深受企業(yè)的青睞。在經(jīng)過商業(yè)銀行為主導(dǎo)的
市場(chǎng)主體積極推動(dòng)之后，票據(jù)融資在信貸資產(chǎn)中的占比迅速提高。在
票據(jù)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的同時(shí)，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷地增加。2006年4月
18日銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
提示的緊急通知》，通知中指出，2005年7月至2006年3月，四家
國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)票據(jù)案件11起，涉案金額7.5億元，風(fēng)險(xiǎn)金額4.1
億元，其中農(nóng)業(yè)銀行3起，中國(guó)銀行3起，建設(shè)銀行5起。涉案金額
在1000萬元以上的達(dá)6起，這些案件給中國(guó)社會(huì)特別是銀行業(yè)帶來
極大的負(fù)面影響，而且在某種程度上，給全國(guó)各家銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的正
常發(fā)展都帶來消極的影響。如何有效防范銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金
融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)秩序，促進(jìn)我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康發(fā)展，已經(jīng)
成為刻不容緩的重大課題。本文將引用最近幾年我國(guó)發(fā)生的幾個(gè)典型
票據(jù)案例，針對(duì)在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中容易出現(xiàn)問題的票據(jù)領(lǐng)用保管、承
兌、貼現(xiàn)、付款等環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入的剖析，然后總結(jié)出盲目發(fā)展票據(jù)
業(yè)務(wù)，票據(jù)市場(chǎng)法制建設(shè)落后等若干內(nèi)外部原因，提出加快票據(jù)市場(chǎng)
建設(shè)、完善相關(guān)法律制度、加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)、加強(qiáng)監(jiān)管力度、
加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)、運(yùn)用現(xiàn)代科技手段加強(qiáng)票據(jù)管理、建立票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防
網(wǎng)絡(luò)等防范對(duì)策與建議，為保證我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)健康、有序、協(xié)調(diào)發(fā)展
探索出一條切實(shí)可行的路徑。
總之，本人將結(jié)合在銀行十一年的一些工作感受，運(yùn)用在財(cái)大
MBA階段所學(xué)的相關(guān)金融理論知識(shí)，對(duì)我國(guó)銀行承兌匯票所面臨的風(fēng)
險(xiǎn)進(jìn)行深入剖析，提出相應(yīng)防范措施，目的就是為了探索一條銀行承
兌匯票風(fēng)險(xiǎn)防范之路，也是對(duì)自己MBA階段所學(xué)知識(shí)的一次檢驗(yàn)和提
高，但是鑒于本人學(xué)識(shí)有限，對(duì)所學(xué)知識(shí)的認(rèn)識(shí)、理解難免沒有偏頗
之處，文中一定有許多不盡人意的地方，敬請(qǐng)?jiān)u審專家及答辯專家批評(píng)指正，本人將繼續(xù)在以后的工作中，不斷地充實(shí)自己，完善自己，
進(jìn)一步提高自己的綜合分析能力。
關(guān)鍵詞:票據(jù)業(yè)務(wù)案例分析風(fēng)險(xiǎn)防范建議
1
摘要........................................................................................
ABSTRACT..............................................................................
前言........................................................................................
第一章我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀.............................................
第二章票據(jù)業(yè)務(wù)典型案例.....................................................
一、工行華信支行票據(jù)詐騙案............................................
二、中行雙鴨山四馬路支行票據(jù)詐騙案............................
三、N行、Z行票據(jù)糾紛案.................................................
四、銀行識(shí)別偽造票據(jù)案....................................................
第三章案例分析.....................................................................
一、票據(jù)保管領(lǐng)用環(huán)節(jié)........................................................
二、票據(jù)承兌環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)........................................................
三、票據(jù)（轉(zhuǎn)）貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)............................................
四、票據(jù)付款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)........................................................
五、票據(jù)其他環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)........................................................
第四章現(xiàn)階段我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因.................................
一、內(nèi)部原因........................................................................
二、外部原因........................................................................
第五章防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策與建議.............................
一、加快票據(jù)市場(chǎng)建設(shè)，開發(fā)票據(jù)業(yè)務(wù)新品種，擴(kuò)大票據(jù)
二、完善相關(guān)法律制度，規(guī)范票據(jù)融資業(yè)務(wù)....................
三、加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)，強(qiáng)化信用約束....................
四、加強(qiáng)監(jiān)管力度，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展................
五、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和制度落實(shí)，減少操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)
六、積極創(chuàng)新，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段加強(qiáng)票據(jù)管理............
七、依托社會(huì)各界聯(lián)動(dòng)，建立票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防網(wǎng)絡(luò)............
參考文獻(xiàn)...................................................................................
致謝........................................................................................