要《個人理財》考試大綱
第一章 個人理財概述
1.1 個人理財業(yè)務(wù)的概念的分類
1.1.1 個人理財業(yè)務(wù)的概念
1、個人理財業(yè)務(wù)的界定
☆ 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
☆ 專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)；另一種是受托性質(zhì)。
☆ 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化服務(wù)。
1.1.2 個人理財業(yè)務(wù)的分類
1、理財顧問服務(wù)：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2、綜合理財服務(wù)：是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。
綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。
⑴ 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財。
⑵ 理財計劃：是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
☆ 理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
① 保證收益理財計劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保證收益理財計劃實施嚴(yán)格的審批制度和程序。
② 非保證收益理財計劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
保本浮動收益理財計劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
☆ 保本浮動收益理財計劃的特點：保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益。
非保本浮動收益理財計劃是指商務(wù)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

第二章 個人理財基礎(chǔ)　
第三章 金融市場

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