商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題與對策
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內容概要
我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務正在逐步開展,在這過程中出現了諸多問題:分業(yè)、輾轉入市和道德風險；理財產品缺乏新意、服務不到位；個人理財意識和觀念有待加強；根據人生各階段進行理財的意識不強；客戶經理的職責和不明確、能力有限。這些問題使得我國的個人理財業(yè)務發(fā)展緩慢。
造成這些問題的原因很多，既有國家政策面的原因，又有商業(yè)銀行內部體制的因素，同時客戶經理的素質高低也是很重要的因素。
要想解決這些問題，必需從以下幾方面入手：嘗試“客戶關系管理”（CRM）營銷模式；實施產品策略，創(chuàng)造品牌、提高服務；逐步引入“人生設計”理念；分人生各階段實施不同理財方案；對客戶經理的能力提出更高更新的要求。


參考資料：
鄭先炳.《西方商業(yè)銀行最新發(fā)展趨勢》北京：中國金融出版社，2001
［美］瑪麗•安娜•佩蘇略.《銀行家市場營銷》北京：中國計劃出版社，2001
經濟日報.2002.08.16