摘要
本文介紹了我國中小銀行發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，分析了我國中小銀行的風(fēng)險
特點(diǎn)和成因.認(rèn)為從內(nèi)部來講偏小的經(jīng)營規(guī)模、過高的籌資成本、市場定位的偏離;
從外部來講體制建設(shè)上的缺陷、國家政策的不公正待遇加上不利的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境都
是目前中小銀行經(jīng)營困難，金融風(fēng)險加大的原因。相對于國有商業(yè)銀行，信用風(fēng)險
是中小商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險，所以信用風(fēng)險的管理和控制是本文土要的研
究內(nèi)容。本文探討了基于破產(chǎn)率的信用風(fēng)險分析，給出了基于信用等級的企業(yè)信貸
資產(chǎn)的信用風(fēng)險度量的流程，并分別舉出了單一企業(yè)和組合企業(yè)信貸風(fēng)險的計算實
例。從中小銀行信用風(fēng)險宏觀管理的角度出發(fā)建立了其信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制。以農(nóng)
村信用社為實證研究的對象，從16個財務(wù)指標(biāo)中篩選出真正對信用社發(fā)生危機(jī)有
顯著影響的4個指標(biāo):不良貸款比率、營業(yè)費(fèi)用比率、資產(chǎn)利潤率和資產(chǎn)流動性比
率，建立了農(nóng)村信用社風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的模型。并從五個角度探討了加強(qiáng)中小銀行風(fēng)
險管理的策略和手段，包括加強(qiáng)信貸的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制、提高其信貸風(fēng)險管理的技術(shù)
水平、綜合化解不良資產(chǎn)存量、調(diào)整信貸投向結(jié)構(gòu)以及努力改善中小銀行的外部經(jīng)
營環(huán)境。
由于中小銀行風(fēng)險管理的范疇很廣，本文主要從信用風(fēng)險方面對其管理和控制
進(jìn)行了初步的研究，希望能對我國中小商業(yè)銀行的風(fēng)險防范實踐起到一定的借鑒作
用。
關(guān)鍵詞:中小銀行、信用風(fēng)險、風(fēng)險管理
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