21世紀，人類社會發(fā)展史進入一個嶄新的時期。在經(jīng)濟全球化的沖擊下，世界經(jīng)濟
正在發(fā)生著巨大而深刻的變化。經(jīng)濟全球化和金融國際化的步伐不斷加快，我國金融改革
不斷推進，金融開放的廣度與深度不斷拓展。加強和完善風(fēng)險管理，防范和化解金融風(fēng)險，
不僅是我國商業(yè)銀行自身持續(xù)、健康發(fā)展的內(nèi)在需要，也逐步成為外部監(jiān)管的需要。深入
研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理這一課題，對于規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營行為，提高經(jīng)營管理水平，
保證金融資金安全，有效控制金融風(fēng)險，減少和降低銀行體系運行的不穩(wěn)定性，甚至對于
國家金融安全都具有深遠的意義。
本文在研究國內(nèi)外銀行業(yè)操作風(fēng)險管理理論的基礎(chǔ)上，針對XJ分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)
險管理現(xiàn)狀，對國內(nèi)外銀行業(yè)操作風(fēng)險管理模式、管理技術(shù)進行了比較研究，借鑒國外先
進的商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理理論和實務(wù)，對該行的信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險識別和衡量技術(shù)進行
探討，然后，結(jié)合中國工商銀行XJ分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理的實際，對如何加強中國
工商銀行xJ分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制進行了思考，提出了引入先進的操作風(fēng)險管理模
式、建立信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、形成信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險評估機制、完善信貸業(yè)務(wù)操
作風(fēng)險報告制度、采用積極的風(fēng)險管理策略和工具、全面推進風(fēng)險管理文化建設(shè)等風(fēng)險管
理思路，以革新和優(yōu)化該分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理模式，提高xJ分行操作風(fēng)險控制能
力，適應(yīng)國際國內(nèi)的監(jiān)管要求。本文嘗試建立一套適用于XJ分行的信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控
制方法，積極推動XJ分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理的科學(xué)化、現(xiàn)代化，為商業(yè)銀行經(jīng)營與
風(fēng)險管理提供一定的參考。
【關(guān)鍵詞】操作風(fēng)險風(fēng)險管理新巴塞爾協(xié)議信貸業(yè)務(wù)
1前言................................................................................................................……1
1.1論文的研究背景.......................................................................................................……1
1.1.1國際背景，................................................................................................……，...……，，1
1.1.2國內(nèi)背景.............................................................................................................……2
仁2論文的意義...............................................................................................................……2
1.2.1理論意義.............................................................................................................……2
1.2.2實踐意義..........................................................................................……，............……3
1.3論文的主要框架.......................................................................................................……3
2國內(nèi)外銀行業(yè)操作風(fēng)險管理理論概述........................................................……5
2.1操作風(fēng)險的概念.......................................................................................................……5
2.1.1國際金融界關(guān)于操作風(fēng)險定義的討論.............................................................……5
2.1.2巴塞爾委員會關(guān)于操作風(fēng)險的定義.................................................................……5
2.1.3操作風(fēng)險的特點.................................................................................................……5
2.2操作風(fēng)險的計量.......................................................................................................……7
2.2.1量化操作風(fēng)險的理論基礎(chǔ).................................................................................……7
2.2.2操作風(fēng)險的計量方法.........................……，.........................................................……8
2.3操作風(fēng)險的分類及成因.........................................................................................……10
2.3.1操作風(fēng)險的分類...............................................................................................……10
2.3.2操作風(fēng)險的成因..........................................................……、..............................……12
2.4銀行業(yè)操作風(fēng)險管理的基本原則.........................................................................……12
3XJ分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險現(xiàn)狀及成因分析.............................................……14
3.1XJ分行的基本發(fā)展現(xiàn)狀........................................................................................……14
3.2XJ分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的主要類型................................................................……巧
3.2.1內(nèi)部欺詐風(fēng)險...................................................................................................……15
3.2.2外部欺詐風(fēng)險...................................................................................................……巧
3.2.3產(chǎn)品設(shè)計缺陷和履職不足風(fēng)險，........................................................……，....……，二巧
3.2.4系統(tǒng)失敗風(fēng)險...................................................................................................……16
3.2.5流程管理失敗風(fēng)險...........................................................................................……16
3.3XJ分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因........................................................................……17
3.3.1業(yè)務(wù)流程缺陷......................……，...........................................