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摘要
商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的主力軍，商業(yè)銀行改革是我國(guó)金融體制改革的
一個(gè)至關(guān)重要的方面，隨著我國(guó)銀行業(yè)的改制及對(duì)外開放的縱深發(fā)展，銀行
業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯出來(lái)，特別是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，因此，
構(gòu)建完善的商業(yè)銀行監(jiān)管體系勢(shì)在必行。我國(guó)的銀行監(jiān)管體系處在從合規(guī)性
監(jiān)管逐步過(guò)渡到風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的道路上，完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，提
高我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，才能使商業(yè)銀行直面我國(guó)金融體制全面開放
帶來(lái)的挑戰(zhàn)，才能使商業(yè)銀行在開放的條件下迅速成長(zhǎng)起來(lái)，真正融入國(guó)際
市場(chǎng)中去。
我國(guó)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系包括靜態(tài)監(jiān)管體系和動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系，通過(guò)
分析動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系和靜態(tài)監(jiān)管體系之間的關(guān)系，可以得出，靜態(tài)監(jiān)管條目下
的法律體系、組織體系和技術(shù)體系可以代表整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的內(nèi)容，該風(fēng)
險(xiǎn)監(jiān)管體系要對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行
監(jiān)管。目前，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系存在的主要問(wèn)題表現(xiàn)在：商業(yè)銀行
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的立法層次低且法制體系構(gòu)建不協(xié)調(diào)，立法上存在許多空白；銀監(jiān)
會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置缺乏應(yīng)變性，國(guó)有商業(yè)銀行委托代理鏈過(guò)長(zhǎng)弱化了對(duì)行長(zhǎng)的監(jiān)
管，股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)不健全，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)生長(zhǎng)的配套機(jī)
構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)體系不成熟，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)生長(zhǎng)的主觀條件和客觀
條件等。監(jiān)管體系的法律體系、組織體系、技術(shù)體系這三個(gè)方面要通過(guò)人員
的操作加以貫徹實(shí)施，因而，操作風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的主要體
現(xiàn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)體系中最嚴(yán)重的問(wèn)題，二者有著較高的相關(guān)性，
所以，完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的核心內(nèi)容應(yīng)該是在完善商業(yè)銀行風(fēng)
險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系、組織體系和技術(shù)體系的基礎(chǔ)上，把旨在規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)的
產(chǎn)權(quán)改革和旨在規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的人力資源改革作為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的
突破口。
通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及解決措施的研究，不僅
能夠豐富商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理論，更重要的是能夠找到我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)
管的結(jié)癥，并最終建立起高效、完善的適合我國(guó)國(guó)情的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體
系。
關(guān)鍵詞商業(yè)銀行；監(jiān)管體系；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
摘要....................................................................................................
Abstract..............................................................................................
第1章緒論......................................................................................
1.1問(wèn)題的提出及研究的目的和意義....................
1.1.1問(wèn)題的提出...................................
1.1.2研究目的和意義...............................
1.2文獻(xiàn)綜述........................................
1.2.1國(guó)外關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理論的研究...........
1.2.2國(guó)內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理論的研究...........
1.3主要研究?jī)?nèi)容和研究方法..........................
1.3.1主要研究?jī)?nèi)容.................................
1.3.2研究方法.....................................
第2章我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系及存在的主要問(wèn)題..............
2.1我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系........................
2.2我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系存在的主要問(wèn)題..........
2.2.1商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系存在的主要問(wèn)題.....
2.2.2商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的組織體系存在的主要問(wèn)題.....
2.2.3商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的技術(shù)體系存在的主要問(wèn)題.....
2.3我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的主要體現(xiàn)..................
2.3.1信用風(fēng)險(xiǎn).....................................
2.3.2操作風(fēng)險(xiǎn).....................................
2.4本章小結(jié)........................................
第3章完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的途徑..........................
3.1完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系..............
3.1.1提高法律體系的立法層次并構(gòu)建和諧法律體系.....
3.1.2健全涉及動(dòng)態(tài)監(jiān)管的法律體系...................
3.2完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的組織體系..............
3.2.1改革銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)設(shè)置.........................
3.2.2健全股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系.........
-IV-哈爾濱工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位論文
3.2.3改革國(guó)有商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu).....
3.2.4改革風(fēng)險(xiǎn)管理的配套機(jī)構(gòu).......................
3.3完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的技術(shù)體系..............
3.3.1構(gòu)筑商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制.....................
3.3.2構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)生長(zhǎng)的主觀條件和客觀條件.........
3.4在產(chǎn)權(quán)改革的基礎(chǔ)上加強(qiáng)人力資源的改革............
3.4.1將銀行領(lǐng)導(dǎo)行政級(jí)別同剩余索取權(quán)相結(jié)合.........
3.4.2建立商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人信用登記制度.............
3.4.3在領(lǐng)導(dǎo)干部問(wèn)責(zé)制基礎(chǔ)上建立行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)銀行的長(zhǎng)效機(jī)
3.5本章小結(jié)........................................
結(jié)論....................................................................................................
參考文獻(xiàn)............................................................................................
哈爾濱工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明....................................
哈爾濱工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文使用授權(quán)書....................................
致謝....................................................................................................